المؤلف: ايغور
"إذا كنت تفكر في السفر والتقاعد ، فاستعد الآن ،" لذلك اختتمت وبدأت في الخوض في الاستثمارات. مر عام ، أقول لكم ماذا وكيف.
لقد فتحت استثمارات من Tinkoff Bank منذ عام واحد بالضبط - وهذا هو أول وسيط لي. لكنني كنت عميلاً للبنك منذ عدة سنوات: لقد وجدت لنفسي عروضًا مفيدة للإنفاق اليومي وللسفر إلى الخارج ، إليكم تقييماتي.
لقد بدأت حساب وساطة في Tinkoff مع توقع أن شيئًا ما على نطاق واسع سيأتي في بداية عام 2020 ، كنت أرغب في الاستعداد لشراء الأسهم عند الانهيار. دخلت السوق في فبراير وشكلت المحفظة الرئيسية خلال خريف مارس - ونتيجة لذلك ، جنيت أموالًا جيدة ، في هذه المقالة سأعرض النسبة المئوية للعائد. بعد مرور عام ، أدركت أنه كان مجرد الحظ: الوقت والمكان المناسبان. أنا الآن أكثر ذكاءً في الاستثمارات ، لكن هناك شيئًا واحدًا لم يتغير: الوسيط Tinkoff. هذه هي أداتي الرئيسية ، على الرغم من أنني فتحت حسابًا إضافيًا مع وسيط آخر.
حسنًا ، دعنا نحلل الإيجابيات والسلبيات - في صميم تجربتي وتعليقات أصدقائي حول Tinkoff Investments. لدينا حتى محادثة عامة حول هذا الموضوع :)
10 إيجابيات لاستثمارات Tinkoff
في الأساس ، أشتري الأسهم لفترة متوسطة (من 2-3 أشهر إلى سنة واحدة) ، وأحيانًا أحاول المضاربة ، لكن هذا ليس ملكي تمامًا. ما زلت أنتظر ظهور حسابات وساطة إضافية في Tinkoff - وهذا مناسب جدًا ، لأنه يمكن للمرء أن يلعب لفترة طويلة ، ومن ناحية أخرى يمكنه محاولة التكهن لفترة قصيرة.
عائد عام 1 المقدر على اليمين - لم يكن الأمر صعبًا في سوق متنام في عام 2020
إيجابيات الوسيط Tinkoff:
+ سهل الاستخدام. تسطير ثلاثي. ألق نظرة على تطبيق أي وسيط آخر ، والآن على Tinkoff. ومرة أخرى إلى وسيط آخر ، ومرة أخرى إلى Tinkoff. هم حقا "على ظهور الخيل"! من أداة معقدة ومثقلة بصريًا ، جعل Tinkoff تطبيقًا يمكن مقارنته بشكل ملائم بمحرر الصور على الهاتف.
أرقام مثيرة للاهتمام. منذ أبريل 2020 ، احتل الوسيط Tinkoff المرتبة الأولى في بورصة موسكو من حيث عدد العملاء النشطين الجدد والمسجلين بالفعل.
+ خدمة دعم سريعة. هناك حق في الملحق. في اليوم الآخر تحدثت بدعم وسيط روسي آخر - حسنًا ، كيف تواصلت ، طرحت سؤالاً. أجابوني فقط في اليوم التالي.
+ شراء عملة من 1 دولار. بعض الوسطاء (على سبيل المثال ، Sberbank أو Otkrytie) لديهم قيود على 1000 وحدة لشراء وبيع العملات. هذا يعني أنه يمكنك الصرف فقط من 1000 دولار أو 1000 يورو - عظيم ، ولكن ماذا لو كنت مستثمرًا صغيرًا بمحفظة صغيرة؟ :( (تلميح: أنا في Tinkoff).
+ الوصول إلى بريمارك وما بعد البيع في الولايات المتحدة. أفهم: يمكن شراء أسهم الشركات الأمريكية قبل الافتتاح وبعد إغلاق السوق الأمريكية. هذا مريح للغاية ، ليس لدي هذا في وسيط آخر ، لا بد لي من تقديم طلب وانتظار فتح التداولات الأمريكية. وفي المتجر ، غالبًا ما ترتفع الأسهم أو تنخفض!
+ سوف يقوم الوسيط بدفع الضرائب عنك. يمكنك إجراء آلاف المعاملات ولا تقلق ، فأنت لست بحاجة إلى حساب أي شيء في نهاية العام. تقوم Tinkoff تلقائيًا بخصم 13٪ من الأرباح عندما تسحب الأرباح المكتسبة من الحساب. تحتاج إلى دفع ضريبة إضافية فقط لتلقي أرباح الأسهم ، إن وجدت.
بعض صفقاتي الناجحة هي Chipotle وأسهم بنك Tinkoff نفسه
+ الشبكة الاجتماعية Pulse. نعم ، تطبيق الوسيط لديه شبكة اجتماعية خاصة به مع المشتركين والاشتراكات ومناقشات الترقيات. في الغالب يكتبون الكثير من القمامة ويطلقون الصواريخ ، ولكن يمكنك أيضًا اكتشاف شيء جديد. على سبيل المثال ، أحب الملخصات الإخبارية ومنشورات الخبراء من الأشخاص المطلعين (لكن يجب العثور عليهم في كومة من مستثمري "الأم").
+ منصة TradingView جيدة. إذا حكمنا من خلال التعليقات الواردة من عملاء Tinkoff Investments ، فهذا جيد. لا أستخدم المحطة (أثناء قيامي بدورة تدريبية لهذا الغرض) ، لكنهم يقولون إن الجلوس فيها أكثر راحة من إصدار الويب الخاص بالوسيط.
+ إمكانية فتح IIS. واحصل على خصم يصل إلى 52000 روبل عن السنة الضريبية السابقة (خصم النوع أ أو النوع ب). أقوم بتقديم ملف هذا العام وآمل أن أستعيد بعض الضرائب المدفوعة على أرباح الأسهم الخاصة بي. بالمناسبة ، منذ أبريل 2021 ، ما عليك سوى دفع تعريفة واحدة ، وقد تم دمجها. في السابق ، كان يتعين دفع عمولة حساب الوساطة و IIS بشكل منفصل.
عند اختيار وسيط ، من المهم أن تفهم: يمكنك دائمًا رفض ذلك أو تسجيل عشرات الوسطاء الآخرين في نفس الوقت. ولكن يمكن فتح IIS واحد فقط.
+ مكافأة عند فتح حساب وساطة. الآن هو شهر تداول واحد
بدون عمولة ، يسلب →
+ لا توجد عمولة على الإيداعات والسحوبات وأحيانًا على الخدمة. لقد ألقينا بالروبل على الوسيط مجانًا ، وقمنا بتداول الأرباح وسحبناها مجانًا (ولكن تم خصم الضرائب بالطبع). إذا لم تشتري أو تبيع أي شيء لمدة شهر ، فلن تدفع مقابل الخدمة أيضًا. لكن قد يكون الأمر مختلفًا: السماسرة غالبًا ليسوا أحرارًا. لحساب آخر ، أعطي 10 دولارات شهريًا.
سلبيات - ما الفائدة من Tinkoff Investments؟
يتم تمكين التداول بالهامش ، ولكن لا توجد مخزون قصير متاح 🙁
حسنًا ، الآن السلبيات. بدونهم ، لم أكن لأفتح حسابًا لدى وسيط أجنبي (Interactive Brokers) ، في نهاية المقالة سأكتب قليلاً عنها.
1. مواطن الخلل ، مواطن الخلل ، مواطن الخلل. على الرغم من أن Tinkoff وصل إلى قمة الوسطاء الروس ، إلا أن تطبيقهم جديد - وبالتالي فهو خام. ليس من السهل التعامل مع التدفق المحموم للعملاء دون حدوث أعطال. لكي نكون منصفين ، سأقول إنه مقارنة بربيع عام 2020 ، هناك الآن عدد أقل من الأخطاء.
2. عمولة كبيرة لكل معاملة. في الخطة الأساسية "المستثمر" واحدة من أكبر العمولات في السوق - 0.3٪! لخفض النسبة المئوية ، تحتاج إلى رفع التعريفة ، ولكن بشروط معينة (المزيد حول هذا في القسم التالي).
3. ليس كل الزعانف. أدوات الوصول. على سبيل المثال ، أنا مهتم بأسهم Airbus أو صناديق الاستثمار المتداولة العقارية - لكن لا يمكنني شرائها ، لأنني بحاجة إلى حالة مستثمر مؤهل (ليس من السهل الحصول عليها).
4. عرض غير صحيح للنسب المئوية للدخل والخسارة. بغض النظر عن مدى جادلت مع الدعم حول هذا ، فهم دائمًا منفتحون. في الواقع ، لا يؤثر على أي شيء ، لكنه يؤثر على الأعصاب. ينصح العديد من الأشخاص بالاحتفاظ بسجلات معاملاتهم على موقع intelinvest.ru - فهو ملائم ومفهوم ، والنسب المئوية كلها دقيقة. وما الذي يمكن أن يكون أكثر أهمية في الاستثمار إن لم يكن الدقة؟
5. لا يمكن إدراج بعض الأسهم في القائمة المختصرة. أو العب على الانكماش في السوق. هذا ، كما أفهمه ، يرجع إلى نقص السيولة على بعض الأسهم. من حيث المبدأ ، يمكن أن يعزى هذا إلى الإيجابيات ، أقل إغراء.
نتيجة لذلك ، أحب تركيز البنك على العميل ، وبالتالي على الوسيط. بالنسبة للمستثمر أو المتداول المبتدئ ، تعتبر Tinkoff Investments مثالية - لا تنسَ المكافأة عند فتح حساب.
ولكن بعد شهرين ، عندما تتقن ذلك وإذا كنت تنوي التعمق في موضوع الزعانف المختلفة. الأدوات المالية ، يمكنك فتح حساب ثانٍ مع وسيط آخر. اخترت وسيطًا تفاعليًا أجنبيًا مشهورًا - نعم ، نصفه باللغة الإنجليزية (أعطي رابط برنامج الإحالة ، الذي لن أكسب من خلاله أي شيء ، ولكن يمكنك الحصول على أسهم من الوسيط نفسه). لكنه يتيح الوصول إلى سوق دولي كبير دون وضع مؤهل ويؤمن الأموال في الحساب.
تعريفات وسيط Tinkoff - أي واحدة تختار؟
في رأيي ، إذا كنت تشتري وتبيع شيئًا ما كل شهر ، فمن الأفضل إصدار تعريفة "التاجر"
هناك ثلاث تعريفات في Tinkoff Investments.
المستثمر. التعريفة الأولية التي يتم تفعيلها عند فتح حساب. الخدمة مجانية ، وعمولة الصفقة (سواء بالعملة أو بالأسهم) هي 0.3٪ ، وهي نسبة كبيرة. ولكن إذا كنت لا تخطط للتداول كل يوم ، فإن الخدمة المجانية في هذه الحزمة في Tinkoff تعوضك عن كل شيء. ليس كل وسيط لديه هذا.
لكن كن حذرًا عند بدء التداول الكبير. حدث شيء مضحك لصديقي: لقد نسي تمامًا تعريفته الأساسية وتداول على أكتافه - لقد اشترى أسهمًا بمبلغ 30 ألف دولار ودفع عمولة حوالي 42 دولارًا للشراء ثم نفس الشيء للبيع! في التعريفة التالية ، سيحصل التاجر على عمولة بقيمة 7 دولارات.
تاجر. خياري في الوقت الحالي هو 290 روبل شهريًا ، ولكنه مجاني إذا كانت هناك بطاقة مميزة من Tinkoff (بطاقة جيدة ، تقييمي موجود على الرابط) أو إذا لم تشتري / تبيع أي شيء طوال الشهر. عمولة لكل صفقة 0.025٪ - 0.05٪ ، اعتمادًا على حجم التداول اليومي.
الممتازة. يكلف 3000 روبل في الشهر الأول من الخدمة ، ثم 990 روبل ، إذا كان الحساب يحتوي على أكثر من مليون روبل. عمولة ثابتة بنسبة 0.025٪ لكل صفقة ، والوصول إلى حزمة ممتدة من الأوراق المالية (ولكن مرة أخرى ، ليس كل ما أحتاجه). بهذا المعدل ، يمكنك الحصول على حالة المستثمر المؤهل ، وهو ما أخطط للقيام به قريبًا - يتم استيفاء جميع المتطلبات لذلك.
تعتمد العمولات في Tinkoff Investments ، كما تفهم ، على التعريفة الجمركية. اخترت "التاجر" ، الأفضل. إذا قرأت تقييمات العملاء الذين استثمروا في Tinkoff Investments ، فهذه هي التعرفة الأكثر شيوعًا. إذا كنت تخطط لشراء القليل وعدم البيع لفترة طويلة ، فإن تعريفة "المستثمر" مناسبة.
ما هي المحطة في Tinkoff Investments؟
Terminal في Tinkoff Investments من TradingView ، وهو أمر جيد جدًا ، لأن كل شيء بديهي - لم أستخدمه شخصيًا كثيرًا ، لذلك أعتمد أكثر على تقييمات الأصدقاء والعملاء الآخرين. إذا كنت تأخذ اشتراكًا منفصلاً في الخدمة ، فستتكلف من 15 دولارًا شهريًا!
المحطة ، على الأرجح ، إذا كنت تقرأ هذا النص ، فستحتاج إليه بعد قليل. إليك المزيد حول هذا الموضوع - هناك ابتكارات العام الماضي وأمثلة على الرسوم البيانية. سوف أرفق القليل أدناه للعرض. أيضًا ، يستخدم العديد من المستثمرين منصة QUIK ، ولكن بالنسبة للمبتدئين ، سيكون التطبيق في الهاتف كافياً.
تقييمي حول استثمارات Tinkoff
أستخدم البنية التحتية للبنك بنشاط - هاتان بطاقتان رئيسيتان (الخصم من Tinkoff Metal وائتمان All Airlines Black Edition)
على مدار العام الماضي ، تلقيت العديد من الدورات التدريبية المختلفة ، وقرأت عددًا من الكتب وأطنانًا من المقالات وتحليلات الاستثمار ، ولكن الآن ، في عام 2021 ، وقت كتابة هذا التقرير ، أتلقى دورة تداول - لا أفعل ذلك ، ولكن ببساطة لفهم الرسوم البيانية ونقاط الدخول / الخروج على الاستثمارات متوسطة الأجل بشكل أفضل. باختصار ، أحاول أن أتطور وأتعمق في موضوع التمويل ، الذي لم يعلمني أحد من قبل.
بالنسبة للكثيرين ، حل Tinkoff المشكلة الرئيسية - لقد خفضوا عتبة الدخول في الاستثمارات. أنا ممتن جدًا لهم: في وقت سابق ، في عام 2017 ، فكرت في التبادل وتجننت عدد الأزرار والمخططات غير المفهومة ، والمراجعات الطويلة والإعدادات المعقدة. الآن أصبح كل شيء أسهل بكثير ، وهو رائع.
بعد عام واحد مع وسيط ، بعد قراءة الكثير من آراء العملاء حول Tinkoff Investments in Pulse (الشبكة الاجتماعية المحلية *) خلال هذا الوقت ، يمكنني القول إن هذا ، إن لم يكن الأكثر ، فهو بالتأكيد أحد أكثر الوسطاء ملاءمةً في روسيا. لقد رأيت مكاتب وسطاء آخرين ، وهناك مستثمر سوف يكسر ساقه ، وخاصة المبتدئ. لذلك ، يمكنني أن أوصي به تمامًا لبدء الاستثمار. بعد مرور عام ، قمت بشراء وبيع شيء ما في هذا الوسيط ، على الرغم من أنني حصلت على واحدة جديدة. بالطبع ، التطبيق لا يخلو من عيوبه ، لكن الميزان يتجه بالتأكيد نحو "فتح حساب".
* الموضوع مع Pulse ، بالمناسبة ، رائع جدًا - يمكنك التحدث إلى الأشخاص ذوي التفكير المماثل ، وطرح بعض الأسئلة ، كل شيء مفتوح ومفهوم.
إذا كنت مبتدئًا ، فاحصل على تدريب استثماري من Tinkoff - كانت هذه أول دورة لي ، اقرأ مقالتين - مراجعات للمستثمرين ذوي الخبرة ، ولا تستخدم التداول بالهامش (لا تقم بتمكينه على وجه التحديد) ، ولا تقصر السوق. والشيء الرئيسي. قم بالتقييم بحكمة. حتى إذا أخبرك بعض المدونين بمكان الاستثمار ، فتحقق دائمًا من معلومات الشركة بنفسك.
وبالطبع ، يجب اختيار كل وسيط لأغراض محددة: يريد شخص ما التداول ، ويريد شخص ما أن يشتري مرات أقل ، ويأخذ شخص ما الأسهم بشكل عام لمدة تتراوح بين 15 و 20 عامًا. لذلك ، تحتاج إلى مقارنة معدلات وقدرات السماسرة. إذا كنت مهتمًا بالدورات التي قرأتها / شاهدتها ، فاسأل في التعليقات.
الآن بضع كلمات عن الوسيط الثاني. إنه أجنبي.
قررت فتح حساب مع Interactive Brokers من أجل إغلاق جميع العيوب وإضافة مزايا عند الاستثمار. من أجل الوصول إلى عدد أكبر من الأدوات ، التأمين (المشروط: باعتباره DIA للإيداع المصرفي) وتشكيل محفظة طويلة الأجل - بعد كل شيء ، لا يزال تاريخ السوق والوسطاء لدينا قصيرًا. في IB مع سهولة الاستخدام ، كل شيء سيء جدًا ، أيضًا باللغة الإنجليزية. ولكن هناك الكثير من الفرص - يمكنك شراء العديد من الصناديق البارزة ذات التاريخ الضخم ، وأسهم الشركات المشهورة جدًا ، ولكن لا يتم تداولها في سان بطرسبرج أو بورصة موسكو. إذا لم تكن مقيمًا في روسيا (انتقلت من روسيا / لم تنتقل من روسيا على الإطلاق) ، فلا يمكنك فتح Tinkoff ، وتحتاج إلى فتح حساب مع وسيط آخر - كما أن الوسيط المعرف (IB) مثالي لمثل هذه الحالة.
كل ما هو مكتوب في المقال هو تجربتي الشخصية ، المعلومات ليست توصية استثمارية.
